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Niedrige Kreditzinsen für Selbstständige: Der Banken-Vergleich 2017

kreditzinsen selbstständig

Wir gehen einem Mythos auf die Spur: Wer selbstständig ist, zahlt oft mehr Zinsen – stimmt das?

Egal ob angestellt oder selbstständig, Kreditzinsen sind für jeden Kreditnehmer ein Kernargument bei der Entscheidung für den richtigen Kredit. Aber wieso unterscheiden sich diese in Abhängigkeit zum jeweiligen Arbeitsverhältnis? Und warum gelten oftmals höhere Kreditzinsen für Selbstständige als für Angestellte? Um passende Antworten auf diese Fragen zu finden, muss das Thema zunächst aus der Perspektive potentieller Kreditgeber beleuchtet werden.

Sicherheit als Basis für die Höhe der Kreditzinsen

Wer Geld verleiht, möchte es natürlich zurückbekommen. Je höher dabei die Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung ist, desto eher wird es verliehen. Dieses simple Modell ist einfach nachzuvollziehen. Das Konzept des Kredites erweitert das Leihmodell um eine entscheidende Komponente: Gewinn durch Kreditzinsen. Kreditgeber verleihen Geld, um daran selbst finanziell zu profitieren. Wer einen Kredit aufnimmt, bezahlt daher Kreditzinsen, selbstständig oder nicht. Die Höhe dieser Zinsen hängt dabei von der Bonität und den Sicherheiten des Kreditnehmers ab. Während Angestellte oftmals ein konstantes Einkommen über längere Zeiträume nachweisen können und somit wenig Risikopotential darstellen, variiert die finanzielle Sicherheit von Selbstständigen stark. Unternehmer tragen teilweise ein großes Risiko – und Risiken sind bei Kreditgebern nicht gerne gesehen. Es sei denn, sie bekommen das Risiko bezahlt. So kommt es, dass die Kreditzinsen für Selbstständige in vielen Fällen höher ausfallen.

Vergleich: Wer gibt Direktkredite an Selbstständige – und mit welchen Zinsen?

Bank Finanzprodukt effekt. Jahreszins
smava Kreditmarktplatz ab 0,99%
barclaycard Ratenkredit ab 1,99%
targobank Kredit für Selbstständige ab 2,95%
NetBank
Selbständigenkredit ab 3,45%
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Wie hängen Bonität, Selbständigkeit und Kreditzinsen zusammen?

Neben der finanziellen Sicherheit, trägt ebenfalls die Bonität – also die Kreditwürdigkeit – zur Höhe der Kreditzinsen für Selbstständige bei. In wirtschaftlich schwierigen Zeiten kann es passieren, dass die Bonität leidet. Laufende Kredite müssen umgeschuldet, der Fuhrpark erneuert oder andere Probleme gelöst werden. Geschäftskredite werden notwendig – und Kreditgeber ermitteln akribisch genau, wie kreditwürdig das Unternehmen oder der Selbstständige ist und verwenden diese Informationen zur Ermittlung der Zinshöhe. Somit ist die Bonität ein weiterer Aspekt, um möglicherweise höhere Kreditzinsen bei Selbstständigen zu erklären.

Sind Kredite für Selbstständige immer mit hohen Zinsen verbunden?

Man könnte den Eindruck gewinnen, dass Unternehmer einen schweren Einstand bei Kreditgebern haben und immer mehr bezahlen müssen als andere. Dieser Schein trügt natürlich etwas – so gibt es auch für Unternehmen und Selbstständige niedrige Kreditzinsen unter bestimmten Voraussetzungen. Die Wirtschaft lebt von der Investition des Kapitals und um dies zu unterstützen, sind Kreditinstitute bestrebt, ihr Geld zu investieren. Sicherheiten und Bonität vorausgesetzt, erhalten Sie daher auch niedrige Kreditzinsen, wenn Sie selbstständig sind.

smava kredit

Kreditzinsen selbstständig ermitteln – geht das?

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